Мы настолько привыкли к банкоматам, что, кажется, они были с нами всегда.

 А ведь когда-то банкомат был символом прогресса банка — и это при том, что первые экземпляры представляли из себя малополезные ящики с деньгами, которые никто не охранял, и вызывали огромное удивление наших соотечественников. В этой статье поговорим о первых банкоматах в России. Что это были за устройства, кто их поставил и как они работали? Давайте разбираться!

Пальма первенства

Первые разработки устройств для выдачи денег начались ещё в СССР. Сохранилась информация об экспериментальном устройстве для снятия наличных АКДЗ (автоматическая касса выдачи денежных знаков). Агрегат был предназначен для нужд Госбанка и разрабатывался в государственном НИИ Минфина СССР. Это была попытка автоматизировать выдачу зарплаты в далекие 70-е. К сожалению, не удалось найти фотографию этого устройства. Да и в серию смелая новинка не пошла. Уровень развития технологий был ещё не тот. 

Еще одним прототипом современных банкоматов принято считать два устройства, установленных в 1991 году. Они стояли в центре международной торговли и в офисе American Express. Только выдавали эти аппараты не рубли и не доллары, а дорожные чеки American Express. Дорожные чеки — значимая веха в развитии финансовых институтов, но это тема для отдельной статьи. Пока ограничимся комментарием, что полноценными банкоматами эти устройства не были. Нас всё же интересует выдача налички. Так кто и где?

Ответ на этот вопрос чуть сложнее, чем кажется. Дело в том, что в 1988-1994-х годах несколько наиболее передовых банков начали ставить свои банкоматы. Далеко не все приживались. Главная проблема — связь. На тот момент она была крайне неустойчивой, потому «ящик с деньгами» долго мог оставаться ящиком с деньгами, не выполняя своей главной функции — выдачи наличных. Здесь мы рассмотрим четыре наиболее популярных версии аппаратов. Но важно отметить, что трудно отличить реальную установку тех лет от простого эксперимента, когда банкомат с большой помпой появлялся и тихо исчезал спустя какое-то время. Вдобавок конец 80-х и начало 90-х – это эра слухов и журналистских уток. Найти достоверные сведения в статьях почти невозможно, ибо по одним и тем же событиям путаются даты, места и владельцы банкоматов. Потому отдельно будем останавливаться на достоверности версий. А помогут нам в этом замечательные архивы газет «Коммерсант» и «Известия». Эти два источника заслуживают определённого доверия.

Версия 1

Владелец: Сбербанк.
Локация: ул. Неглинная, здание Госбанка и Олимпийский проспект.
Год установки: 1988.
Достоверность: невысокая.

Это первая и самая условная версия. Сохранилось фото банкоматов (правда, не уточнена локация). Но в условиях информационного вакуума тех лет, получить хоть какую-то информацию об этой установке сложно.

Тут дело вот в чём. Сбербанк еще в 1989 году присоединился к международной системе Visa и даже выпустил первые пластиковые карты. Правда было их всего 144 штуки и предназначались они для высших чиновников и отдельных сотрудников Госбанка СССР. С тех лет сохранились фото самой первой карточки «отца отечественного пластика» Игоря Липатова. Судя по сроку действия, карта была скорее тестовой.

Тогда предполагали, что картой можно будет платить и в стране, и за границей, но платежи предлагали разделять. Возвращаясь к датам. Не совсем понятно, зачем Сбербанку банкомат за год до выпуска собственной карты. Можно предположить, что эти банкоматы обслуживали интуристов или тех советских граждан, у которых был доступ к пластику других банков. Но вопросов в этой истории больше, чем ответов.

Версия 2

Владелец: Мосбизнесбанк.
Локация: Гостиница «Метрополь».
Год установки: 1992.
Достоверность: «Коммерсант» и «Известия»

 Очередное упоминание о банкоматах удалось найти в архиве «Коммерсанта» от 13 октября 1992 года и газеты «Известия» от той же даты. Там сообщалось, что устройство появилось в гостинице «Метрополь». «Известия» сообщают, что банкомат выдавал только доллары и работал в системе Visa. Впрочем, продолжала газета, не будет никакой проблемы перенастроить его на рубли, если свободное хождение долларов в стране запретят. Тут важно отметить два факта.

Первый. 13 октября в «Метрополе» проходила встреча банков-членов платежной системы Visa.

Второй. За три дня до этого был запущен скоростной информационный канал Москва-Лондон, по которому существенно сокращался срок транзакций в платежной системе в России. «Коммерсант» отмечал, что срок обработки теперь составит один день, вместо полутора месяцев (!!!). Сейчас, в век моментальных платежей, такое уже трудно представить. Но в начале 90-х сроки были просто безумные, в основном из-за двух факторов: медленные каналы связи и слишком неторопливые процессинговые сервера, часто со слишком жёсткой централизацией. Представьте: вы оплатили покупку и спустя месяц получили списание за неё. Представили? Мне тоже сложно.

Можно предположить, что к такому событию в «Метрополе» поставили скорее чучело банкомата, чем реально рабочее устройство. Точнее работать-то оно работало, но с такими лагами, что для реальной эксплуатации не годилось.

«Известия» довольно прозорливо заглянули в будущее. Сейчас главное средство расчёта в нашей стране — рубли. Если вы попытаетесь заплатить долларами в обычном магазине, вряд ли у вас их примут. Конечно, есть различные заведения, вроде международных отелей или дьюти-фри, где могут пойти навстречу. Но в средней «Пятёрочке» хлеба за валюту вы не купите. 

Так было не всегда. В начале 90-х инфляция измерялась трёхзначными цифрами. В 1993 году она составила порядка 900 процентов (!!!). Это не прибавляло доверия к национальной валюте. Потому в ходу появился термин «у.е.», то есть условная единица, под которой чаще всего понимали доллар. В «у.е.» было проще выражать цены и вести расчёты. И это не была история чёрного рынка. Сотовые операторы в начале 2000-х вполне официально выражали стоимость своих услуг в «у.е.». Некоторые товары или услуги также стоили именно «у.е.». А в коммерческих магазинах начала 90-х у вас бы спокойно приняли доллары.

Одновременно в страну хлынул поток различных товаров, в том числе техники. Термина «локализация» тогда почти не существовало. Всё везли из США, Европы, Японии таким, каким оно было произведено там.

Первые российские банкоматы – не исключение. Они прекрасно выдавали доллары, но вот с рублями всё было куда сложнее.

 Версия 3

Владелец: «МОСТ-Банк».
Локация: Гастроном «Новоарбатский»
Год установки: 1994.
Достоверность: «Коммерсант».

 Это самая популярная версия. Именно в «Новоарбатском» появился тот самый неохраняемый ящик с деньгами, который выдавал наличку владельцам уже не карт Visa, а MasterCard/Eurocard. От источника к источнику отличается год и владелец. Иногда можно встретить версии, что банкомат принадлежал банку «Столичный» и был установлен аж в 1991 году.  Но мы доверимся авторитету «Коммерсанта» и используем информацию именно из его архивов.

Монтаж банкомата стал прорывным моментом. В этой версии крайне важен тот факт, что устройство стояло не в здании банка. А значит, нужна была какая-то внешняя линия связи, с которой тогда были большие проблемы.

Мы ещё разберем модель первого банкомата, тут все источники сходятся, это NCR 5877. Но важно, что массового Ethernet в Москве тогда не было. Значит, банкомату оставался один канал – телефонная линия и модем. В самой неудачной конфигурации это выглядело примерно так: для начала сеанса банкомат дозванивался до центрального сервера банка (прямо по телефону), устанавливал соединение и отправлял зашифрованные запросы. Сервер отвечал, предоставляя необходимые данные (например, по остатку на счёте клиента). Сейчас сложно сказать, что за модемы использовал банкомат, но судя по датам, это было что-то на основе стандарта V.32 с максимальной скоростью 9600 бит/сек. Такая низкая пропускная способность ограничивала объём данных, который можно было передать за единицу времени. И существенно увеличивала время ожидания подтверждения транзакций. Добавьте сюда телефонные линии, которые в России тех лет не были ориентированы на передачу данных и часто были весьма сомнительного качества по надёжности соединения. С такими вводными наш банкомат был очень неторопливым. 

Однако надо понимать, что первые банкоматы не были тем, чем являются сейчас. Тогда это признак технологичности банка, его стремления в будущее. Даже назывались они не просто банкоматами, а модными тогда англицизмами. Их гордо именовали ATM (automated teller machine) И многие готовы были закрывать глаза на явные временные лаги. Какое там – ты посмотри, что за чудо! Интересно, что термин ATM в России так и не прижился.

Версия 4.

Владелец: «Кредит-Москва».
Локация: Центральный телеграф.
Год установки: 1994.
Достоверность: «Коммерсант»

 Как пишет «Коммерсант», этот банкомат открыли на три часа позже, чем тот, что в «Новоарбатском». Он тоже работал с MasterCard/Eurocard. Но тут важно, где именно его поставили. Напомню, первые ATM — это пиар. Постояли где-то, вызвали восторг, вошли в публикации в прессе, а затем тихо исчезли, ибо работали через раз. А вот банкомат в здании Центрального Телеграфа — история совсем иная. Телеграф в те годы — это мощный коммуникационный узел, сравнимый с междугородними АТС. Там уже можно обеспечить нормальное стабильное скоростное соединение. Нормальное — это в реалиях тех времен, но это уже что-то ближе к рабочему устройству. Телеграф — не гастроном и гостиница. Туда не пойдут за покупками или на слёт членов Visa. Всё равно остается доля пиара, тем не менее на Телеграф (в самом центре Москвы) пойдут реальные владельцы карточек. И нерабочее устройство вызовет скорее раздражение, чем восторг.

 В общем, история банкоматов — как история с изобретением радио. Непонятно, от какого события считать, что считать полноценным банкоматом и что из противоречивых фактов — истина. У каждой версии свои исторические доказательства, которые вызывают сомнения, если копнуть чуть глубже.

Кто ты, незнакомец с деньгами? 

Как уже упоминали выше, все сходятся в модели первого банкомата. Это легендарный NCR 5877 производства National Cash Register Company. Производитель базируется в Огайо и с 1884 года производит кассовые аппараты. Позднее в линейку добавили POS-терминалы, банкоматы и прочие устройства для автоматизации бизнеса. NCR внимательно наблюдали за развитием финансового сектора в России. На пике, в середине девяностых, в нашей стране действовало более 2500 банков (сейчас — 309). Объяснялось это просто —  получить лицензию было относительно легко, и каждая крупная компания пыталась создать свою же расчётную организацию. Американцы быстро смекнули, что такую возможность упустить нельзя. Тем более, что по первости можно было даже с локализацией не заморачиваться и выдавать доллары. Идеальный рынок.

Потому в начале 90-х к нам привозят базовую модель. Давайте посмотрим, что она умела?
·  Выдача наличных
·  Возможность просмотра баланса счёта
·  Работа с картами ISO/IEC 7810 (это те, что с магнитной полосой)
· Печать чеков по результатам операции

Производитель гордо заявлял, что банкомат:
 ·  Имеет монолитный корпус с защитой от взлома
·  Имеет простой и понятный интерфейс с четкими пошаговыми инструкциями
·  Работает под MS DOS (да-да)
·  Аутентифицирует пользователя в два этапа (карта+пин-код)
·  В качестве каналов связи допустимы модемное подключение, Ethernet или ISDN
 
В общем, это нечто из будущего тех лет.

Портал из безнала в наличку

Спустя каких-то пять лет банкоматы перестали вызывать удивление и прочно вошли в нашу жизнь. Пластик перестал быть признаком статуса, организации охотно переводили на него сотрудников, что неудивительно — та же выплата зарплат по безналу позволяла избежать большой головной боли.
 
Родители рассказывали мне, как получали зарплату в начале 90-х. У любой крупной организации была своя касса — изолированная комната за прочной решеткой. В день зарплаты/аванса туда привозили огромную гору налички и под бдительным взором автоматчика (на дворе 90-е) бухгалтер под роспись выдавала каждому работнику его деньги. Думаю, вы понимаете, насколько сложна и опасна была логистика такого мероприятия. Не говоря уж о банальном человеческом факторе: бухгалтер могла ошибиться в обе стороны под напором своих же сотрудников. Переход на пластик был встречен в целом позитивно, ибо освобождал компанию от непрофильной банковской деятельности. Речь, разумеется, о тех, кто работал в белую. Поначалу таких было немного, но с каждым годом число честных работодателей росло.

В том же «Коммерсанте» удалось найти статистику по регионам (без Москвы) за 1998 год. Суммарно это почти четыреста устройств. Можно предположить, что если включить сюда столицу, то число банкоматов подойдет к тысяче.

Так пластик навсегда вошел в нашу жизнь, став одним из её неизменных атрибутов.

 Вдруг среди читателей статьи есть те, кто имел отношение к отечественным разработкам или внедрениям банкоматов в те далёкие времена? Дополните меня, пожалуйста, газеты наверняка упустили какие-нибудь подробности. Если накопится много комментариев, соберём всё, покопаемся в источниках подотошнее и сделаем продолжение. И подписывайтесь на блог ПСБ, если вам интересна тема, планируем писать ещё статьи вокруг истории банкоматов.