Сейчас уже никого не удивить блокировками карт/счетов по подозрению в «мошенничестве» или «отмывании денежных средств». Особенно после 01.01.2026.
Но летом, прошлого года, блокировки за «отмывание» были еще в диковинку и моя статья
«Если вам звонят из службы безопасности банка — будьте осторожны. Это может быть служба безопасности банка» — вызвала бурное обсуждение.
Я обещал, что расскажу, чем все закончилось, и дам несколько советов тем, кто попал в эту ситуацию (на примере собственного опыта). Мне таки удалось снять с себя подозрение в «отмывании».
Думаете, это было легко?
А вот и нет.
Для тех, кто не читал изначальную статью, о блокировке, краткий пересказ
Позвонили вечером, сказали до завтра собрать все документы, по всем операциям, по всем счетам, за полгода.
Я покрутил пальцем у виска. Перезвонил в банк и спросил, могут ли звонить с такого-то телефона с такими-то требованиями. Зачитал письмо, которое пришло на почту.
В банке сказали, что это мошенники и ни в коем случае ничего не делать и ничего им не говорить.
"Алиса! Я им ничего не сказал" (с) х\ф "Гостья из будущего".
Через неделю - блокировка по подозрению в отмывании денежных средств.
Где деньги, "ВТБовски"?!
После блокировки на моем мастер-счете зависла значительная сумма. Нужно было ее срочно вытаскивать, т.к. наступал час расплаты с рабочими за ремонт квартиры.
Если словили 115-ФЗ, то готовьтесь, что деньги сразу не получите. Можете ругаться, топать ножкой, грозить кулачком в небо или валяться в истерике (на банковском ковролине) - это не поможет. Банк не может прямо сейчас снять такую блокировку (почему, объясню дальше).
Если вам говорят, что для снятия блокировки надо предоставить документы, то предоставляйте, но тут не известно, сколько времени будет идти проверка и сколько вы будете собирать документы.
А могут сказать (как и мне): "Всё! Закрывайте счета и выводите деньги. Больше никак!"
Механизм вывода денег такой (в банке все подскажут):
Открываем счет в другом банке (я открыл новый счет, который было не жалко, если заблокируют).
Пишем заявление на закрытие всех карт - ждём 7 дней.
Пишем заявление на закрытие всех счетов - ждём еще 7 дней.
Пишем заявление о переводе средств на счет в другом банке - ждём от 0 до 3-х дней.
Итого, до 20 дней. Мне деньги в другой банк пришли через полчаса. Я сразу метнулся кабанчиком, к банкомату и снял, сколько смог (пока и тут не заблокировали). Но все обошлось, счет до сих пор жив.
Жить в кредит - не повредит
Если у вас были кредиты в этом банке, то не надейтесь - их не аннулируют.
Ваши счета останутся заблокированными, но закрыться полностью они не смогут, пока не выплатите кредит (это не влияет на сроки вывода денег).
Главная проблема - как платить по кредиту.
Вам дадут бумагу, где будут указаны реквизиты ссудного счета. Надо со счета другого банка переводить средства по реквизитам (именно на ссудный счет). Но учтите, что деньги идут до 5 дней.
Когда я брал кредит, то дату платежа поставил через день после зарплаты (ну кто же знал). Пришлось переводить платеж сильно заранее.
После того, как переведёте деньги (дня через 3-4) позвоните в банк и спросите, пришли ли они, а то узнать (после даты платежа), что вы ошиблись в циферке счета — будет очень весело.
Работники банка настойчиво говорят, мол вам другой человек может перевести деньги на ссудный счет... Попросите «знакомых родственников», делов‑то!
Переводить деньги человеку, заблокированному за отмывание — план надежный, как швейцарские часы (можно попросить коллег, которых тихо ненавидите).
Не взял вину на себя
После того, как деньги были в руках, я решил отмыть свое честное имя от «отмывания денег».
В банке вам будут рассказывать, что никуда эта информация не идет что банки между собой ей не обмениваются. Это немного не так. Информация идет в «Росфинмониторинг».
И есть у меня подозрение, что очень скоро ее смогут получать другие банки, по запросу (чтобы не выдавать кредиты тёмным личностям). А потом и не только банки, но и СБ работодателей.
В моем случае, снять с себя обвинение было крайне важно, так как я преподаю в «очень государственном» ВУЗе, где довольно строгая проверка службы безопасности.
Кто ты, тварь?!
Отмытие честного имени, начал с обращения в сам банк. Зашел на сайт и написал обращение, где просил разъяснить причину блокировки и по какому из счетов надо предоставить документы (по кредитке или по мастер-счету).
Ответ: "Мы не можем вас идентифицировать. А так как сведения содержат банковскую тайну - отвечать ничего не будем".
Позвонил на линию поддержки. Вот я, вот мой телефон, ответил на все вопросы оператора, попросил оставить обращение. Оператор все записал и оставил обращение.
Ответ: "Мы не можем вас идентифицировать...".
Взял в руки себя и паспорт, пошел в отделение, показал паспорт сотруднику и попросил меня идентифицировать как мужчину средних лет, в самом расцвете сил. Сотрудник сказал, что идентифицировал и записал обращение, непосредственно в отделении, в моем присутствии.
Звонок (через неделю): "Вы знаете, а обращение надо написать от руки. Ручкой на листе бумаги".
Писюн (в смысле писатель)
Ладно, думаю, раз вы надо мной издеваетесь, то в эти игры можно играть вдвоём.
Взял бумагу, ручку и написал два обращения.
Первое, как положено, что прошу разъяснить почему заблокирован. Расписал всю историю, как звонили и требовали срочно (мимикрируя под мошенников) как я перезвонил в банк (указал время и длительность звонка и прошу прослушать запись). В общем, расписал все.
Еще работники в отделении, подсказали, что был нарушен регламент. Никто не может требовать от вас предоставить документы за 1 день. На это дается 30 дней. О чем должна прийти бумага, в почтовый ящик, на бланке с печатью. Ну и позвонить должны так же, за 30 дней.
Это все я отразил в обращении.
А вот второе обращение я написал как тот самый "писюн":
Так как, одним из переводов на мой счет, было зачисление кредитных денежных средств (от вашего банка), то прошу предоставить мне:
документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств
последняя заверенная налоговая декларация
заверенные п/п об оплате налогов по счету за последний отчетный период
Ну ровно то, что вы требуете от меня предоставить, при переводах от других контрагентов.
Мы вам перезвоним
Пришел в отделение и подал оба обращения.
Сотрудник, прочитав второе обращение, сделал круглые глаза и сказал что‑то типа: «Ну ты погоди‑погоди, еще ведь ничего не ясно... Может, не надо?...»
Заставил принять оба обращения и снять копию. Сказал, что на копии надо поставить печать и расписаться, когда и кто принял. Это обязательно!
Прошла неделя — тишина. Позвонил в отделение, где мне сказали, что лучшие сотрудники банка занимаются вашими обращениями. Подключили трёх экспертов. Сутки напролёт работают.
Прошла еще неделя — тишина. Позвонил в отделение. «Лично начальник отделения занимается вашим обращением. Директору банка звонит, каждый день!».
Прошла еще неделя — тишина. Позвонил в отделение. «Ой, начальник заболел, но сразу вам перезвонит, как только сможет.»
После чего, меня это все достало, снял сканы обращений и отправил их в Центробанк с вопросом: «Мне вообще собираются на них отвечать?»
Дождался регистрации, получил входящий номер. После чего, позвонил в службу поддержки банка, где назвал номер обращения в ЦБ и пожаловался, что никто моими вопросами не занимается.
Чудо исцеления
На следующий день, мне позвонил лично начальник отделения, со своего телефона и сказал, что все сделает для того, чтобы решить мой вопрос: «Вы телефончик запишите и звоните если что».
Через 3 дня перезвонил сам и пригласил в отделение. Он выяснил, у внутренней службы фин. мониторинга, по какому счету вопрос. А вот по каким операциям, они говорить отказались, так как: «типа, в сумме набежало подозрительной активности, значит, надо за весь период объяснять, куда отправляли деньги и откуда они приходили».
Хорошо, что это оказался мастер‑счет. По нему операций было — счетное количество.
Если бы вопросы возникли к кредитке, то не знаю как бы требовал налоговую декларацию у «Яндекс‑лавки», или документы об уплате налогов в «Чебуречной (ИП Кошкин)».
Кстати, я спросил, а что делать если бы по кредитке возникли вопросы, то как объяснять 1000+ платежей за период? На что мне ответили «Ну вы напишите там, что‑нибудь...».
Нет!!! Не делайте так!
"Я за свои 7 сантиметров - до ЦБ дойду"
На сбор и подготовку всех документов ушло почти 2 недели.
Распечатал выписки по счетам из всех банков, с которых переводил сам себе средства.
Сделал копию свидетельства о браке.
Приложил договоры, чеки закупки материалов, счета, акты на прием работ и расписки рабочих в получении этих средств.
Получил от прораба данные о его регистрации в налоговой, а также, патенты всех рабочих, которые работали у меня.
Все снятия с банкомата дублировал счетами, чеками или ПКО (по которым платил наличными).
Самое важное - пояснение по каждой операции. Там написал, что никогда не был вовлечен в противоправную деятельность, что готов объяснить все движения по счету за указанный период. И перечислил каждое движение средств, в виде таблицы:
Операция |
Дата |
Сумма |
Пояснение |
Перевод собственных средств по СБП из Банка ... |
01.01.0001 |
1 000 руб. |
См. справку 2-НДФЛ |
Перевод от ... (жены) по СБП из Банка ... |
02.01.0001 |
100 руб. |
См. справку 2-НДФЛ и свидетельство о браке |
Снятие в банкомате ... по адресу ... |
04.01.0001 |
800 руб. |
Предоплата за кондиционер, см. счет № ..., кассовый чек ... |
В итоге, толщина пачки бумаги составила (те самые) 7 сантиметров (линейку прикладывал).
Когда принес документы в банк, то сотрудница чуть не расплакалась: «Мне же это все сканировать теперь...».
Третьим будешь?
Через неделю позвонили и радостно сообщили: «Поздравляем, с вас снята блокировка! Но вы в отделение пожалуйста придите и эту свою пачку заберите. А то у нас ящик в шкафу не закрывается».
Когда забирал документы, то сказали, что я третий человек (на их памяти), которому сняли блокировку по 115-ФЗ. Я сначала не мог понять почему. А когда доставали бумаги, то увидел другие заявления, на снятие блокировок.
Выглядели они примерно так:
«Заявление. Я не мошенник, мамой клянусь. Написанному верить. Число. Подпись».
То есть, люди послушались совета «вы напишите, что‑нибудь» и написали.
Еще мне объяснили, как происходит снятие блокировки. Банк ее снять не может. После того, как заблокировали счет — банк отправляет данные в «Росфинмониторинг». И снять блокировку может только этот самый «Росфинмониторинг» (на основании документов, которые предоставит ему банк, которые банк получил от вас). Поэтому, закатывать истерики в отделении — бесполезно.
Что по итогу
Деньги после блокировки по 115-ФЗ вытащить можно, но долго.
Непонятно, что быстрее - пытаться снять блокировку или сразу всё закрыть (думаю, индивидуально).
Если необходимо снять с себя «обвинение», то сразу идите в отделение и пишите заявление от руки. Причем, «где карточку открывали — туда и идите». По словам сотрудников, если пойдёте в отделение, где открывали счет, то всё будет быстрее.
Обязательно требуйте копии обращений с печатями и подписями. Если еще и входящий номер получите, то вообще отлично.
Если не реагируют — пишите в ЦБ. Прикладываете обращения с подписями, печатями и входящими номерами.
P.S.
После моего обращения в Центробанк, вышло указание, что банки обязаны раскрывать причину блокировки. И если я хоть как-то на это повлиял, то уже не зря проделал всю эту бесполезную работу.
P.P.S.
Жду вас (нет), в своём телеграм-канале (которого нет), где я ничего не расскажу.
Комментарии (164)
dddoker
26.01.2026 06:23А на второе обращение ответ последовал? Предоставил ли банк копии ПП и оплату налогов?) Или оставили без ответа?
fedignat Автор
26.01.2026 06:23Замяли по тихому. А было бы интересно.
karavan_750
26.01.2026 06:23А было бы интересно
Время обращаться в прокуратуру по факту нарушения ФЗ-59.
Hrr_2
26.01.2026 06:23Ой, а что дальше будет?
А прокуратуру спустит ваш запрос обратно тем, на кого вы жалуетесь
karavan_750
26.01.2026 06:23Ой, а что дальше будет?
Помните, как в фильме М. Захарова "Убить Дракона"?
Архивариус: -- Прошу слова!
Дракон: -- Слова? Что ты будешь с ним делать?
Архивариус: -- Ну, если нельзя протестовать, так хотя бы поспорить...
Daddy_Cool
26.01.2026 06:23Не первый раз вижу, что ЛУЧШАЯ ЗАЩИТА - НАПАДЕНИЕ. Причем с потенциальным доставлением неудобств конкретным физлицам. Но! У противоположной стороны должна быть возможность пойти на уступки сохранив лицо.
RavenStark
26.01.2026 06:23Выглядит так, словно очень старательно людей подталкивают к возврату к наличным и отказу от кредитов. Тоже дело, конечно.
fedignat Автор
26.01.2026 06:23Я после этого вообще зарекся переводить суммы больше 10 тыс. Физ.лицам.
Только наличным.
Особенно стрёмно с зарплатной картой. Заблокируют и что делать?
RavenStark
26.01.2026 06:23Мне когда понадобилось 270 перевести, заблокировал сам банк, но так же быстро и разблокировал. Но это было год где-то назад и банк не ВТБ... В дальнейшем, видимо, риск увеличения только будет. И мелкими частями это еще "подозрительнее".
Golickoff
26.01.2026 06:23В позапрошлом году в декабре подписался организовать корпоратив для отдела. Собрал с коллег деньги и перевёл предоплату 40 тысяч за бар — такая же история с блокировкой и её снятием. Но для снятия мне пришлось расписать объяснение всех переводов за последние полгода, а так поддержка писала, что в худшем случае придётся закрыть все счета и выводить деньги в другой банк.
edogs
26.01.2026 06:23Особенно стрёмно с зарплатной картой. Заблокируют и что делать?
Диверсификация наше всё.
Одна группа банков для получения и отправки переводов. Другая только для хранения денег. Группы друг с другом не должны пересекаться вообще никак, даже переводами между собой, только наличка с сохранением первичных документов.
Да, в глобальном смысле это не спасет от потенциальной блокировки везде, но может дать время и снимет бОльшую часть вероятных проблем.
Получил зарплату - снял с зарплатки, положил в другой банк.
MadeByFather
26.01.2026 06:23По-моему если вы снимаете и вносит наличку сотнями тысяч неизвестно какого происхождения вместо перевода между своими собственными счетами, то шанс получить блокировку выше
edogs
26.01.2026 06:23Звучит логично, но нет.
Во-первых, если речь именно о замене наличкой переводов, то у Вас есть выписка из банка, что эти деньги Вы сняли, поэтому это не просто наличка непонятно откуда. К этому прибавляется сам факт того, что банк Вам отдал наличку, значит считал ее чистой, ибо в случае подозрений могут дать вывести безналом, но никогда не дадут наличку
Во-вторых, на практике наличка у физика в принципе по умолчанию считается чистой, т.к. чтобы вывести в наличку у физика надо сначала легально обналить.
venanen
26.01.2026 06:23Во-первых, если речь именно о замене наличкой переводов, то у Вас есть выписка из банка, что эти деньги Вы сняли, поэтому это не просто наличка непонятно откуда.
Ровно такая же, как и перевод между счетами. То есть ровным счетом ничего не дает в контексте 115ФЗ. Собственно банк и без вас знает, кто и сколько снял со счета, только не знает для чего (именно это и есть основная зона 115ФЗ).
К этому прибавляется сам факт того, что банк Вам отдал наличку, значит считал ее чистой, ибо в случае подозрений могут дать вывести безналом, но никогда не дадут наличку
Ровно так же, как и деньги на вашем счету в банке. Опять же, никакого отношения к 115ФЗ это имеет, он про отмыв, а не про право владеть деньгами в разных формах.
Во-вторых, на практике наличка у физика в принципе по умолчанию считается чистой, т.к. чтобы вывести в наличку у физика надо сначала легально обналить.
А вот вообще неправильно. Потому что во-первых обналить надо юрикам, а физлицам наличку выдаст ближайший банкомат, и даже документов не потребует. Именно поэтому наличка - это один из самых крупных флагов антифрода. А еще наличку используют для разрыва финансового потока - потому что переводы отслеживаются, а куда потом пошла наличка и где вспылла - неизвестно.
Наличка, нетипичное поведение (слишком большие суммы больше 1 раза, нетипичное гео-IP) и подозрительные цепочки, например - кредит -> перевод -> снятия налички - это главные маркеры фрода.
И если снимать наличку, а потом класть наличку - блокировка счетов будет практически гарантирована.
nidalee
26.01.2026 06:23а физлицам наличку выдаст ближайший банкомат
Сбербанк мне не давал снять в банкомате 200 тысяч, отправили в кассу.
edogs
26.01.2026 06:23Ровно такая же, как и перевод между счетами
Нет, не такая же. У Вас появляется выбор как объяснять нал, т.к. цепочка разорвана. И дополнительно появляется документ о том, откуда у Вас могли взяться наличные. Да в конце концов Вы же сами сказали " наличку используют для разрыва финансового потока".
Собственно банк и без вас знает, кто и сколько снял со счета, только не знает для чего (именно это и есть основная зона 115ФЗ).
Мы говорим о том банке, куда деньги внесены, а не откуда сняты. И нет, в случае нала он как раз "без нас" не знает кто и сколько снял в другом банке.
А 115фз даже называется "закон об отмывании", там абсолютно не важно для чего сняты деньги, там важно что это было за деньги.Ровно так же, как и деньги на вашем счету в банке.
Э, Вы шутите? Вы прямо отвечаете на комментарий, где приведен пример, что безнал может вообще прийти с заблоченного счета, чего с наличными никогда не произойдет, а Вы разницы не видите?
А вот вообще неправильно
То что это неправильно мы уже писали чуть ниже, в этом смысле вообще много чего неправильного, приводящего к тому, что по факту вместо привлечения народа к безналу - происходит выдавливание в нал. И блокировками, и цепочками, и объяснениями, и усложнениями, и ошибками, все больше и больше если хочешь быть уверенным в наличии денег в распоряжении - надо хранить нал.
Потому что во-первых обналить надо юрикам, а физлицам наличку выдаст ближайший банкомат, и даже документов не потребует. Именно поэтому наличка - это один из самых крупных флагов антифрода.
Именно поэтому она этот признак у юриков. А мы сейчас говорим о физиках. Физикам ничего "обналивать" уже не надо.
И если снимать наличку, а потом класть наличку - блокировка счетов будет практически гарантирована.
Практика говорит об обратном. И еще раз напомним - мы говорим о физиках. В контексте которых термин "обнал" вообще смысла не имеет, что Вы и сами знаете, т.к. сказали что "обналить надо юрикам, а физикам наличку даст ближайший банкомат". Хотя учитывая последние законы - возможно даст не больше 50 тысяч:)
Dimon41
26.01.2026 06:23Если один коррупционер дал другому 1 миллиард, то наличка сразу считается чистой?
longmaster
26.01.2026 06:23Всё-таки непонятно, по каким условиям можно на это попасть. Сам 4 года строил дом, и переводов было, мягко говоря, очень много. Наши прорабы, не наши работники, продавцы на рынках, ИП-шники и физики. И по большей части всё это без каких-либо документов. Тьфу-тьфу, пронесло. Более того, среди моих знакомых никто никогда на такое не попадал, хотя тоже таким же образом делают ремонты и строятся. Т.е. по окружающему меня опыту, нет никакого повода делать то, о чём выше RavenStark написал - переходить на наличку. Так ещё же, если продавцы на рынках любят именно нал, то вот работнички приезжие наоборот, лишнего нала боятся.
Блокировки крупных переводов бывали неоднократно, но всегда снимались простым подтверждением личности в банках. И это прямо крупные были переводы.
Единственный человек, которого я лично знаю, поимевший проблемы с банками - занимался спекулятивным предпринимательством, перепродажей. Теперь он тоже на воду дует.
Может у вас в контрагентах попался кто-то "неблагонадёжный", а мне и моим знакомым просто везло не наступать на такое? Или может в том дело, что у меня исключительно белые доходы. Хотя бывали и заёмные средства от друзей.
onets
26.01.2026 06:23Мне отп банк блоканул счет ип, после того когда я вывел средства на счет физ лица (свой же, на себя) два раза за месяц, а не один, как было полгода до этого.
Новых контрагентов не было, сомнительных операций тоже - все по договорам и актам.
Old_paranoid
26.01.2026 06:23Блокировки крупных переводов бывали неоднократно, но всегда снимались простым подтверждением личности в банках. И это прямо крупные были переводы.
Видимо, очень индивидуально.
Личный опыт - перевод самому себе относительно крупной суммы (единицы миллионов руб.) из яндекса на сбер - без проблем. А вот за перевод самому себе из мкб на озон смешной суммы в 50 тыс,, но со свежезакрывшегося вклада - вызвал блокировку, причем по телефону не разблокировали, только личный визит в банк и написание объяснительной записки, по какой причине я из их замечательного банка забираю такие сумасшедшие деньги.
longmaster
26.01.2026 06:23Действительно, всё индивидуально. И это как раз и напрягает. Я понимаю, что чётко прописанные правила помогают мошенникам находить пути обхода, но без них добропорядочным как-то не уютно.
У меня МКБ - основной банк. Я через него что только не гонял. Да, их фишка - если заблокировали перевод, то только ножками в отделение. Но у меня нет претензий к их блокировкам, наоборот, респект за бдительность. Потому что там действительно транзакции выбивались из статистики, сильно.
venanen
26.01.2026 06:23Действительно, всё индивидуально. И это как раз и напрягает. Я понимаю, что чётко прописанные правила помогают мошенникам находить пути обхода, но без них добропорядочным как-то не уютно.
У каждого банка свой сценарий антифрода, который хранится за семью печатями, как раз из-за того, что мошенник постоянно ищет, как его обойти, в отличии от обычного гражданина.
Еще, насколько мне известно, каждый уважающий себя антифрод кроме банальных вещей вроде гео-IP проверяет паттерны поведения пользователя и выявляет аномалии вроде того, что рабочий с ЗП 30т. руб. не может за месяц перевезти пять миллионов, или если человек обычно тратит в магазине не больше 5т. руб., трата 30т.руб. будет подозрительной операцией. В общем это, фактически, детерминированный хаос второго порядка.Old_paranoid
26.01.2026 06:23рабочий с ЗП 30т. руб. не может за месяц перевезти пять миллионов
Ну как бы переводя с Я на Сбер, я тоже на эту тему волновался, т.к. один ни второй не зарплатные, Я только как копилка, а сбер так вообще в статусе "резервная" с оборотами 1000 рублей в год, но нет, все прошло нормально.
xenon
26.01.2026 06:23хранится за семью печатями, как раз из-за того, что мошенник постоянно ищет, как его обойти, в отличии от обычного гражданина.
Именно это мне и кажется неправильным. Мошенник выяснит правила антифрода, хотя бы примерно, потому что делает много попыток. Словил блокировку - делает гипотезу, проверяет ее на следующем счете. Постепенно разберется.
А вот гражданин не имеет таких возможностей, как мошенник, поэтому ходит по этому минному полю вслепую и либо словит блокировку (из-за false positive), либо же просто вынужден ходить на цыпочках там, где можно идти смело маршем (Например, миллион на счете выводит по 20 тысяч в месяц, чтобы его не заблокировали за крупное снятие).
edogs
26.01.2026 06:23на озон
Очень возможно индивидулаьно из-за озона. У озона там сертификаты на покупки же продаются, которые потом (по коду серта) можно на любой счет зачислить (озоновский). Вроде как и покупка, а по факту вывод в "виртуальные деньги" в виде серта какбэ. Серты эти на авито одно время со скидкой до 30% продавались, явно неспроста.
Viacheslav01
26.01.2026 06:23Мне так как то заблокировали за мошейничество счета в тинькове, на правда потребовали документы только на один вид операций, а именно на перевод алиментов. Причем до этого они с того же счета так же раз месяц платились несколько лет, а потом бац а это у вас что такое?
edogs
26.01.2026 06:23Именно так, при чем уже давно и во многом.
Вот например
а) чистота денег. Если деньги внес налом, то по ним никогда никаких вопросов, а если и есть, то снимаются ответом "накопил, подарили" или выпиской о снятии нала из другого банка, считается что если один банк налом отдал, значит все ок. Безналом - даже от самого себя могут потребовать объяснение.
б) комиссии и задержки со снятием. Внес налом - нет проблем. Если деньги пришли безналом, то у многих банков отлежка чтобы их снять в нал (от 30 до 60 дней) или даже комиссия если они пришли от юрика (кредит допустим получен или от финуслуг или от магазина возврат или еще что)
в) форс-мажоры. в банкоматах могут ограничить сумму 50 тысячми за "необычное поведение". Ну то есть нормально так, пользуешься картой, возник форс-мажор для которого нужен нал - лови блок, фиг тебе а не форс-мажор, а не надо было в форс-мажоры попадать дружок.
г) блоки по цепочке. Вася украл денег у Пети, Петя отправил их Диме, Дима Вам. Кого блокнут? Вас точно, Петю точно, Диму не факт. Поэтому переводы даже родному ребенку лучше не делать, т.к. если Вам 2.5 года назад пришли деньги от кого-то, кто их получил от кого-то, кто их получил от кого-то подозрительного, то ребенку может прилететь.
д) повсеместное появление "заказа наличных", да, до 100 тысяч снимите в отделении сразу, но сумму от 100 тысяч (где-то от 300, где-то от 600) много где надо заказывать, при чем фиг знает регламентированы сроки или нет, но у некоторых банков запись на месяц (месяц!) вперед.
е) цена переводов. Да, лимит СБП в 30млн в месяц тут многие вопросы снял, но безнальные переводы по реквизитам и переводы другим людям все еще лимитированы и стоят денег. Снять в нал чтобы передать налом может быть тупо дешевле.
ж) самая дичь, которая даже не уверены что легальна. Комиссии за взнос наличными меньше чем 50-100-150 тысяч в кассе. За снятие пока комиссий нет, но в банкоматах деньги могут тупо застрять и рассматривать претензию будут месяцок. Вспоминается анекдот о бабке, которая чтобы внести 50 тысяч сняла 150 и тут же внесла 200.
з) про то что банк может накрыться, а страховая сумма только 1.4млн, что обессмысливает тащить много денег в один банк, это какбы ладно еще, спасает что она на один банк. Пугает то, что могут быть серые ситуации, когда лицензция в квантовом состоянии, то ли отозвана, то ли нет, по типу как в внешпромбанка было.
и т.д., ситуаций куча, но условно говоря лично наша имха, что несмотря на заявляемое из каждого утюга стремление к безнальной экономике - по факту от безнала народ отпугивают раз за разом, скорее всего конечно враги и интервенты, ага. И начался этот п-ц где-то с осени 2014.
p.s.: Ах да, самое смешное. На патентной системе и на самозанятости можно получить платежи наличкой без кассы. И это относительно свежие нововведения, хотя сейчас уже закручивают. А ведь это относительно свежие нововведения.
Viacheslav01
26.01.2026 06:23Еще в 18 году снимал нал на покупку машины, причем снимал кредитные деньги того же банка, заставили писать обхъяснительную куда я снимаю столько нала.
MountainGoat
26.01.2026 06:23Ну это чтобы вы потом не написали, что это вас бес попутал, так что верните деньги... 30 дней ждать рассмотрения объяснительной не велели же?
Viacheslav01
26.01.2026 06:23Что занчит бес попутал, верните деньги, во первых 18 год, во вторых когда это у кого то под таким предлогом удавалась у банка хоть что то отжать? )))
xenon
26.01.2026 06:23Комиссии за взнос наличными меньше чем 50-100-150 тысяч в кассе. За снятие пока комиссий нет
Мне кажется, это идеологически должно быть принципиально невозможно. Плавали, знаем. После февраля такое уже с валютой проделали, и это был очень поучительный опыт, который показывает, чем реальные деньги отличаются от виртуальных "билетов банка приколов" и как одно превращается в другое в один момент.
Раньше на валютном счету были реальные деньги. Их реальность состояла в том, что ВСЕГДА был вариант просто получить их наличкой. Видишь 100 долларов на счете, значит, через 5 минут можешь получить бумажку с Франклином. Банк мог как угодно менять свои условия, тарифы, комиссии, но всегда был вариант взять все кешем и хранить дома или в другом банке. И это делало пиксели на экране реальными деньгами. Быстрая и надежная беспроцентная(!) конвертируемость.
После февраля начались чудеса. 50% комиссия за входящий перевод в долларах. Невозможность снять доллары-евро наличкой. Невозможность перевести в другой банк. И самое смешное - одно время даже вводили конские проценты за хранение!
Представьте - у вас на счету деньги, перевести нельзя, снять нельзя, хранить - можно, но 50% в месяц платить, и можно сконвертировать в рубли по курсу 1 кг долларов - 1 рубль. Это же по сути означает, что денег у вас нет. Пиксели есть, а денег нет.
В данный момент комиссии более-менее разумные (теоретически - можно продать валюту, снять рублями, прийти в кассу с этими же рублями и снова купить доллары - заплатив комиссию дважды). Но там, где сейчас комиссия 0.0001%, что помешает однажды поставить ее в 99 или даже 100 или даже 200%?
Именно возможность снять без комиссии раньше мешала. Как только она исчезла - деньги перестали быть деньгами и стали просто циферками, такими же как золотые монеты в игре. Теоретически их ведь тоже можно вывести по какому-то курсу, но снять 1000 золотых монет в виде 1000 золотых монет - нельзя, потому что у вас нет на самом деле золотых монет.
rtkprg3
26.01.2026 06:23Автор, сделали ли вы верный вывод из этой истории: брать оплату у клиентов ТОЛЬКО НАЛИЧНЫМИ? Я вот прочитал и понял: если буду заниматься каким-то бизнесом, то большую часть денег буду брать только наликом! Да и вообще, все что не покупки в магазинах (кэшбек) - это только налик.
Мне лично (я физик) банк ВТБ уже дважды блокировал операцию снятия наличных. Разблокировал сразу после беседы.
И вопрос: когда вы выводили заблокированные деньги на счет в другом банке, была ли комиссия за перевод? Если да, то какая?fedignat Автор
26.01.2026 06:23Комиссии не было, если и была, то я ее не заметил. Но там прям в тексте перевода было написано, что это вывод денег из-за блокировки по 115-ФЗ. Возможно, при таком переводе не берут комиссию.
В приложении посмотреть не получается. Операции до снятия блокировки не видны =(
alexleo
26.01.2026 06:23То есть если вас заблокировали, то вы даже список своих операций увидеть не сможете, тех самых, по которым от вас требуют отчёта?
fedignat Автор
26.01.2026 06:23В банке распечатывают.
Похоже у них как-то приложение не так работает. После разблокировки не показывает старые операции.
Запрошу выписку, там наверное будет.
fedignat Автор
26.01.2026 06:23Автор, сделали ли вы верный вывод из этой истории: брать оплату у клиентов ТОЛЬКО НАЛИЧНЫМИ ?
Я, к сожалению, не беру. Я только отдаю :(
Но теперь стараюсь с переводами связываться как можно меньше.
semennikov
26.01.2026 06:23Проблема в том, что если брать наличными нужен кассовый аппарат, а это еще та головная боль, иначе это уже не блокировка а большие неприятности с налоговой и штрафы
digrobot
26.01.2026 06:23Может это такой хитрый способ загнать всех в цифровой рубль?
zhka
26.01.2026 06:23где еще больше контроля?
Нет, спасибо, не надо...digrobot
26.01.2026 06:23Куда уж больше то. Словить блок у банков мне кажется гораздо более вероятным, чем у ЦБ в этом цифровом рубле. Потому что банки блокируют просто "на всякий случай", их за это никак не наказывают, а за неблокирование накажут.
Cdr80
26.01.2026 06:23так это же сам ЦБ такие указани банкам раздаёт , кого блокировать по каким признакам
venanen
26.01.2026 06:23ЦБ дает типовой сценарий, говорит, чтобы его дополнили на основе поведения пользователя, а потом за каждый выявленный и пропущенный отмыв приходит и больно стукает по голове банку. ЦБ в этом плане молодец, банки его боятся.
Hrr_2
26.01.2026 06:23А давайте вообще всех заблокируем, кто сможет доказать, тем деньги вернём, а от остальных заберём, ага?
Rikimortuy
26.01.2026 06:23Вряд ли тут есть такой глубокий замысел. Цифровой рубль итак прозрачен для ЦБ на 100%, его не нужно навязывать блокировками коммерческих банков. Скорее тут обычная некомпетентность настройки скоринговых моделей на стороне конкретного банка, который перестраховывается, чтобы не лишиться лицензии
Hrr_2
26.01.2026 06:23Учитывая, что все эти модели ии в чёрном ящике, который банк не знает, как работает, тут простая некомпетентность
Kvick
26.01.2026 06:23Блокировали 3 раза, за переводы 200к+ т.р. с расчётного счета ИП, на счёт в жёлтом банке, каждый раз снимали блокировку в течении часа, после предоставления выписки с ИП. А вот с красным банком была 1 раз блокировка, месяц длилось разбирательство
Plus3s
Ну вообще. Где тут инвестиционный и т.д. климат будет?.. Интересно, влияет ли на принятие решения о блокировке зарплатная ли у тебя карта или не зарплатная? И могут ли заблокировать задним числом? Ну, типа, сидят в банке, проверяют, и, бац, полгода назад я несколько раз за аренду помещения оплати физ лицу (это я не про себя, про друга).
Kenya-West
У моих пенсионеров карты блокировали (в 2020-м), куда пенсия капала, о чём разговор? Этим нелюдям вообще без разницы, для них рядовой человек ничего из себя не представляет...
Viacheslav01
У тестя с тещей списали всю пенсию в счет оплаты квартиры (которая уже была оплачена, да и это другая история) что вообще не имеют права делать.
kukovik
Напишите подробности, плз. Кто списал? Именно всю и у тещи и тестя? Звучит пугающе, а теща и тесть у меня тоже есть. Начинать волноваться?
Viacheslav01
Приставы списали, в счет погашения долга по квартире. Деньги на счетах были из пенсии. Списали у тещи в ноль. У тестя что то еще осталось.
mydigitalhabb
Подробней. Сколько месяцев/лет не платили, за что именно (электричество, или остальное жкх), какая сумма набежала, была ли постепенная частичная оплата долга.
Viacheslav01
Там вопрос не в том, какой долг и как долго висел, а в том, что пенсию вообще не должны трогать, как и другие соц выплаты не должны трогать.
Как можно списать в ноль деньги у пенсионера? А если он одинокий? Ему просто от голода сдохнуть?
init0
Это незаконно или вы с моральной стороны? Я, если что, полностью согласен с вашим доводом.
Viacheslav01
Именно тогда было незаконно, с пенсии можно удерживать не более 50%. Сейчас там что то менялось, точно не скажу, но сомневаюсь, что тоже можно удерживать все.
Sfekss
Вижу "ньюанс" в ваших комментах. Списать приставы могли по решению суда, то есть законно. Списали то что УЖЕ лежало на счетах, верно? Происхождение денег дело другое, даже если они 5 лет копили. Если бы на счетах не было денег, в таком случае, они бы удерживали не более 50% от ПОСТУПАЮЩЕЙ на счёт пенсии(зарплаты и т.д.). То есть они испол. лист предъявили бы в ПФР или банк.
То есть тут ньюанс в том, что деньги уже лежали и на них направили взыскание списав под 0. Если бы денег не было сразу, то списывали 50% как положено. Обращались к приставам и в прокуратуру? Какой результат был?
Viacheslav01
Да вы правы нюанс важный, списали именно то, что было на счете, но проще ли пенсионеру оставшемуся без всех денег, от того, что они уже лежали на счету?
Ответ приставов обращайтесь в жилконтору за возвратом, мы свое дело сделали. Жилконтора ничего не вернула.
Hrr_2
А чем зарплата от пенсии отличается?
wepp
Размером.
hullaballoo
Основанием начисления, источником финансирования, например.
Hrr_2
А по сути? Такая же выплата, на которую живут.
hullaballoo
Это и есть "по сути": другие деньги, они из другого места пришли и выдали их по иным основаниям. Таким макаром квартира в соцнайме и собственная тоже одно и тоже - в них же живут люди.
Viacheslav01
Тоже отличный вопрос, и на мой взгляд нет большой разницы отобрали все деньги у одинокой метери или у пенсионера и в том и в другом случае полный пипец.
Но пенсия это 100% маркер того, что человеку больше негоде взять денег и ее проще отследить.
RulenBagdasis
Пфф, знакомая продала квартиру, сделку, естественно, зарегистрировала, снялась с регистрационного учёта, зарегистрировалась на новом месте. Т.е. максимально проинформировала государство, как только это было возможно. Через год у неё блокируют все счета и с каждого счета списывают одну и ту же сумму "задолженности". Новый собственник квартиры просто забил болт и не платил за квартиру коммуналку.
А всё почему? Потому что судьям и приставам за этот беспредел не будет ни-че-го, это твоя проблема, а у них лапки. Они могут забить болт, не выяснять, кто собственник квартиры, могут нагло врать о том, что вручили вам повестку в суд, присылая её по левому адресу вместо адреса регистрации, могут несколько раз списать одну и ту же сумму денег с разных счетов и т.д. У них нет никакой персональной ответственности, даже если вы с них что-то и стрясёте, за это заплатите вы же своими налогами.
Diaboliko
Если выплаты ресурсникам через УК или по прямым договорам с ресурсниками, то государство здесь ни при чем. Разве нет?
Как бы платить в любом случае должен новый чел, но формальности не соблюдены бывшим/новым собственниками.
RulenBagdasis
В смысле ни при чём? Государственный судья не проверяет, кому принадлежит квартира, отправляет повестку в суд по адресу, по которому этот человек не зарегистрирован и он ни при чём? А зачем тогда вообще нужна госрегистрация права собственности и регистрация по месту проживания, чтобы что? Помощнику судьи, чтобы сделать запросы в росреестр и МВД даже свои нижние 90 со стула поднимать не надо. А зачем государственный пристав блокирует все счета и списывает сумму этой левой "задолженности" несколько раз? И в Москве нет никаких прямых договоров, деньги платятся через единый расчетный центр.
Diaboliko
Возможно вы больше погружены в эту тему. Но меня, живя в пределах МКАДа, моя УК перевела на прямые договора с ресурсниками (в рамках постановления по ОСС, проведённого почти сразу после ввода дома в эксплуатацию, ха-ха :/). Я их, правда, не видел ("перевод на прямые договора" был до того как квартиру принял (в рамках чего подписывается договор с УК), хоть формально это и некорректно), но плачу всем ресурсникам отдельно.
Вы, конечно, и в первом комментарии упоминули судей, но вы уверены что суд был в вашем примере (вы этого не указывали явно, хотя во втором комментарии косвенно намекаете на это)? У меня по договору с УК, например, УК может за неуплату счетов сразу через ... (то ли банк то ли ещё кого?) списания производить. Тестировать эту механику не доводилось.
Ну и, опять же, списания производятся на основании нерасторгнутого договора. Возможно для суда ключевой момент - этот. Всё-таки они про соблюдение буквы закона, а не про благополучие граждан.
RulenBagdasis
У меня тёща внутри мкада живёт, квартира у меня сразу за мкадом, оба мы платим по единому платёжному документу на сайте мосэнергосбыта за всё кроме электричества, электричество там же, но отдельной квитанцией. Хотя, если не подать показания, то в общую платёжку включат.
Конечно, я уверен. Счета блокировали и деньги списывали приставы по решению суда.
УК была уведомлена. Лично я, например, никакого договора с УК не заключал, я пришёл со свидетельством о собственности и на моё имя открыли лицевой счёт.
Взыскание денег с постороннего человека никакую букву закона не соблюдает, как по мне. Неуведомление должным образом "ответчика" и направление повестки не по адресу регистрации гражданина, а по левому адресу, тоже.
hira
Хз, я когда квартиру продавал - писал заявление в УК, что продал её, и даже скан договора приложил.
После чего они отчитались, что то ли разорвали со мной договор, то ли ЛС закрыли, уж не помню.
Именно чтоб не начисляли мне, а то откуда они знают, что я продал. Подадут в суд, а мне потом бегать.
Olezha20041
Не уведомление и направление повестки являются поводом оспорить решение суда, а там уже наваливаете про то, что "хата не моя"
А вообще с реурсниками и УК - как с банками - труба все-все по закрывать и заручиться бумажками о расторжении договора и отсутствии задолженности.
И то не факт, что через пять лет не вспомнят о вас
CptAFK
Со всеми согласен, кроме одного, они не списывают сумму, а блокируют её на счетах. У них это называется обеспечительная блокировка, чтобы ты не вывел все деньги со счётов сразу, как только тебе приходит уведомление в госуслуги о начале производства по делу.
Система немного тупая в этом и банки видимо никак не уведомляют пристава/систему и том сколько денег из затребуемых приставом было заблокированно.
Действительно получилось бы сложная система, особенно когда у вас не хватает денег на 1 счёте, чтобы заблокировать данную задолженность одной блокировкой. Если блокировать нарастающим итогом, то это позволит большим должникам вывести деньги с карт, особенно если пристав не угадает, где у вас больше всего денег.
Также система работает так, что приставу не сообщается сколько средств на счетах в банках у вас имеется. Согласитесь, вы были очень не довольны, будь это по другому. Вам блокируют счёт, потому что вы вовремя не оплатили штраф за превышение, а банки сообщают приставу что на счёте в банке А у вас не пусть например 17 млн. рублей?
Так и получается, что требования отправляться автоматом в большенство банков.
Да, это действительно проблемно, особенно если у вас сейчас фин проблемы и вообще вы живёте сам, без семьи.
Но а как сделать лучше? Сложный механизм который сначала на банковских счетах блокирует обеспечительную сумму нарастающим итогом скрыто, а когда добивается результата, тогда уведомляет о блокировке конкретных сумм в конкретных банках. Что делать, если в момент оплаты механизма человек пытается снять уже заблокированные суммы? Ну наверно можно выдавать ошибку выполнения операции, ведь механизм должен теоретически быстро по счетам пройтись и заблокировать деньги.
Не знаю как работают банки в этом ключе, полагаю что блокировку денег подтверждает отвеченный за данный вопрос сотрудник, что уже сильно увиличивает срок отработки механизма. Ну да, наверно может и автоматом исполнять офф запросы от ФССП.
Как быть человеку, если у него нет налички, в счета заблокировали? Как ему добраться на работу, если он ездит на автобусе итд итп. В общем много но возникает, но система считает автоматом, если человек должен, то в первую очередь это его вина и отвественность. И в большинстве случаев систему будет абсолютно права. Заострять внимание на погоаничных ситуациях "выживших" нет никакого смысла.
wepp
Скажу по своему опыту, что можно даже не владеть. На меня повесили долг за нежилое (гараж) с таким же номером, как и квартира. Юрист в УК просто некомпетентен (даже не пытался узнать контакты собственника нежилого), ну а дальше да, судьи не проверяют. Хорошо, что вовремя увидел и денег не списывали. Доставал юриста, чтобы он отзыв в суд написал. Но в итоге выяснил, что нужно просто вовремя направить в суд возражения (а это канун НГ был). Успел, приказ отменили, мне об этом сообщили.
kukovik
А, приставы... Эти умеют дебитовки в минус загонять (как минимум один раз столкнулся с картой сбера).
wepp
И даже сразу несколько, в разных банках.
astromc
не только приставы. давненько как то столкнулся с дублем оплаты за товар, на карте восточного экспресс-банка было как раз на оплату одного товара. кто "учудил" проведя второй платёж хз, или магазин, или менеджмент терминала от хоум-банка, в итоге на дебетовой карте нарисовался минус, в моём банке прифигели от такой картины, по факту то это напоминает кражу, но де-юре наверное сошло за "компьютерный сбой"
vadpost
В Беларуси списывают даже в минус, а не ноль. Вот есть у тебя три карт-счета по 0 рублей баланс, а поступила команда от судебных исполнителей - снять 100 рублей долга, и что происходит - видишь что у тебя: -300 рублей на балансе (в минусе), со всех счетов снимают и "у нас лапки" )